- Dostawcy usług wizowych (usługi składania wniosków wizowych online) niepowiązani bezpośrednio z przedstawicielstwem rządowym obcego kraju
- Usługi wróżbiarskie lub podobne usługi świadczone osobiście lub za pośrednictwem połączenia wideo, telefonu, czatu, aplikacji lub wiadomości SMS, w tym horoskopy, astrologia, infolinie do parapsychologów, wróżenie z fusów, czytanie z kart tarota, przewidywanie przyszłości, jasnowidzenie itp.
- Pornografia dziecięca, wykorzystywanie osób, przemoc bez oczywistego kontekstu seksualnego lub wszelkie działania nielegalne (tj. handel ludźmi, gwałt, akty bestialstwa, prostytucja, praca nielegalna lub przymusowa)
- Wynajem nieruchomości na zasadach time-sharing (tj. z dzieloną formą własności lub praw użytkowania)
- Wysoko-kosztowe kredyty krótkoterminowe / chwilówki
- Crowd-funding
- Usługi wysyłania pieniędzy
Najczęściej zadawane pytania dotyczące self-onboardingu
Spis treści
Zanim zaczniesz
-
Nasza oferta jest dostosowana do potrzeb małych firm i jest skierowana do podmiotów gospodarczych. Nie jest to aplikacja bankowa, ani osobiste narzędzie wymiany finansowej.
-
Numer rejestracyjny, dane bankowe firmy, kopia dowodu tożsamości, struktura udziałów lub UBO (Ultimate Beneficial Owner), sprawozdanie finansowe, licencja branżowa.
Dokumenty te nie gwarantują zatwierdzenia umowy. W ramach analizy ryzyka sprawdzimy wszystkie dokumenty i poinformujemy Cię, jeśli coś wymaga wyjaśnienia lub jeśli zdecydujemy się nie kontynuować współpracy.
-
Jesteśmy zobligowani do oceny ryzyka wykorzystania naszych produktów i usług do prania brudnych pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Musimy poznać naszych klientów i ich firmy, dlatego zadajemy wszystkim naszym klientom szczegółowe pytania. Można to porównać do kontroli bezpieczeństwa na lotnisku. Każdy musi ją przejść, aby personel ochrony mógł zidentyfikować osoby, które wymagają dokładniejszej kontroli. Nasza współpraca pozwoli powstrzymać działalność przestępczą.
Firma Worldline, jako agent rozliczeniowy i dostawca usługi płatniczej, jest prawnie zobowiązana do szczegółowej weryfikacji Twojej firmy, jej udziałowców i modelu biznesowego.
Rejestracja
-
- Nazwa firmy (oficjalnie zarejestrowana): prawnie zarejestrowana nazwa używana w oficjalnych pismach spółki (np. na fakturach) lub przy rejestracji spółki.
- Nazwa firmy (z perspektywy klienta): nazwa sklepu / firmy używana do promowania firmy wśród klientów.
-
Jest to dziedzina, którą zajmuje się Twoja firma. Potrzebujemy dodatkowych informacji o Twojej branży, aby ocenić potencjalne ryzyko.
-
Każda osoba w firmie, która może podpisać umowę (sygnatariusz). Dokumenty te muszą być kompletne; w przeciwnym razie nie można ukończyć wdrożenia rozwiązania.
W przypadku stowarzyszeń można zarejestrować wszystkie osoby, które są wskazane w statucie lub regulaminie dotyczącym podpisywania dokumentów.
Po rejestracji
-
- Sprawdź folder ze spamem.
- Skontaktuj się z naszym zespołem pomocy technicznej i poproś o ponowne wysłanie potwierdzenia (numer telefonu obsługi technicznej można znaleźć w oficjalnych wiadomościach e-mail, które przesłaliśmy podczas rejestracji).
-
Tak, nasz zespół ds. ryzyka może potencjalnie skontaktować się z Tobą bezpośrednio, jeśli brakuje mu dokumentów lub informacji niezbędnych, aby zidentyfikować Cię jako klienta. To działanie ma na celu ochronę użytkownika oraz naszej firmy, a także potwierdzenie, że wykonano wszystkie kroki niezbędne do finalizacji umowy.
-
- W niektórych przypadkach możliwe jest, że nasz zespół ds. ryzyka będzie potrzebował dokładnego sprawdzenia uzasadnienia biznesowego, co może mieć wpływ na czas dostawy urządzenia.
- Ważne jest, aby wypełnić wszystkie pola tak dokładnie, jak to możliwe, aby ułatwić ocenę ryzyka.
Wykaz działalności, których nie obsługujemy
- Opcje binarne (brak karty)
- Galerie sztuki
- Handel bronią i powiązanymi produktami / powiązane usługi
- Handel żywymi lub martwymi zwierzętami chronionymi, częściami ciała zwierząt chronionych lub produktami pochodzącymi od zwierząt chronionych
- Handel ludźmi, ludzkimi organami, tkankami i innymi częściami ciała, kupno i sprzedaż włosów
- Macierzyństwo zastępcze i badania kliniczne
- Handel produktami nielegalnymi w rozumieniu przepisów obowiązujących w kraju, w którym zlokalizowana jest siedziba sprzedawcy, lub (w przypadku sprzedaży online) w kraju, w którym sprzedawca prowadzi sprzedaż lub działania marketingowe. Do nielegalnych
1.0. Wymagania dotyczące wdrożenia
W tej sekcji możesz przeczytać o tym, jakiego rodzaju informacji i dokumentacji wymaga firma Worldline przed uruchomieniem usługi akcpetacji przyjmowaniapłatności.
Firma Worldline, jako agent rozliczeniowy i dostawca usługi płatniczej, jest prawnie zobowiązana do szczegółowej weryfikacji Twojej firmy, jej udziałowców i modelu biznesowego. W związku z tym przeprowadzimy tego typu weryfikację w ramach procesu wdrożenia, przed uzyskaniem pełnego dostępu do naszych usług, a także w ramach okresowych przeglądów istniejących kont.
W ramach procesu wdrażania klient musi dostarczyć następującą dokumentację:
Jeśli chcesz przyjmować płatności online, dodatkowo musimy sprawdzić, czy Twoja platforma internetowa spełnia wymagania dla stron internetowych i aplikacji:
Prośba o dodatkową dokumentację
W zależności od modelu biznesowego, struktury podmiotu oraz towarów lub usług, które będziesz sprzedawać za pośrednictwem firmy Worldline, możemy poprosić o dodatkową dokumentację w celu zweryfikowania wszelkich aspektów Twojej działalności, które mogą być dla nas niejasne.
Może to być na przykład dodatkowe potwierdzenie modelu biznesowego, struktury własności lub kontroli albo kwalifikacji zawodowych osób wykonujących lub świadczących określone usługi (np. dyplom / licencja medyczna, licencja taksówkarska, struktura własności i kontroli itp.)
2.0. Dokument rejestracyjny spółki
Dokumentem rejestracyjnym spółki może być:
- statut spółki,
- aktualny wyciąg z rejestru handlowego,
- aktualny wyciąg z Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (właściwy dla danego kraju).
Wyciąg z rejestru handlowego firmy musi:
- być wydany w ciągu ostatnich 3 miesięcy;
- musi być podpisany i datowany przez upoważnionego sygnatariusza podmiotu i musi potwierdzać, że odzwierciedla stan faktyczny.
UWAGA: Skrytka pocztowa nie może stanowić oficjalnego adresu firmy.
3.0. Wyciąg bankowy sprzedawcy
Dlaczego muszę dostarczyć wyciąg bankowy?
Aby upewnić się, że wypłacamy środki na właściwe konto należące do użytkownika jako zarejestrowanego sprzedawcy, musimy zweryfikować własność konta.
Dowodem posiadania konta bankowego może być jeden z poniższych dokumentów:
- wyciąg bankowy,
- zrzut ekranu z systemu bankowości internetowej (musi zawierać nazwę właściciela konta, datę wystawienia, nazwę banku i numer konta / IBAN),
- oficjalne pismo wystawione przez bank.
Wymagania dotyczące wszystkich rodzajów dokumentacji
Dokument musi zawierać:
- potwierdzenie, że został wydany przez bank, np. nazwę banku, logo banku albo specyficzny dla banku papier firmowy lub czcionkę,
- wskazanie kraju, w którym znajduje się konto bankowe. W przypadku wyciągów bankowych z UE, firma Worldline identyfikuje kraj na podstawie numeru IBAN.
- Data wystawienia musi być widoczna i nie może przypadać wcześniej niż 3 miesiące wstecz.
- Nazwa posiadacza rachunku. Musi ona być zgodna z nazwą podmiotu prawnego lub nazwą handlową zarejestrowanej firmy;
- Numer konta lub IBAN musi być widoczny.
Elementy specyficzne dla oficjalnych pism bankowych:
- Wszystkie pisma muszą być opatrzone pieczęcią lub podpisem banku i zawierać logo banku lub być wystawione na papierze firmowym banku.
4.0. Dowód tożsamości
Zostaniesz poproszony o przedstawienie dowodu tożsamości następujących osób:
- osoby podpisującej umowę,
- akcjonariuszy posiadających 25% lub więcej udziałów lub praw głosu.
Dowodem tożsamości może być jeden z poniższych dokumentów ze zdjęciem:
- Paszport: Zrób kopię strony z danymi, z wyraźnie widocznym zdjęciem, szczegółami i strefą do odczytu maszynowego;
- Krajowy dowód tożsamości: Wykonaj kopie obu stron i zapisz je w osobnych plikach (w zależności od kraju);
- Prawo jazdy: Wykonaj kopie obu stron i zapisz je w osobnych plikach (w zależności od kraju).
4.1. Wymagania dotyczące dokumentu tożsamości
Wymagania dotyczące dokumentu tożsamości ze zdjęciem:
- dokument musi być ważny,
- strefa odczytu maszynowego powinna być widoczna (jeśli jest dostępna),
- można przesłać zdjęcie lub skan fizycznego dokumentu tożsamości.
Wymagania dotyczące przesłanego dokumentu:
- w stosownych przypadkach należy przesłać oddzielne pliki dla przedniej i tylnej strony dokumentu tożsamości (tylko w przypadku dowodu osobistego lub prawa jazdy),
- obraz musi być w pełnym kolorze, wykadrowany i prosty,
- można przesłać zdjęcie lub skan fizycznego dokumentu tożsamości.
Nie akceptujemy:
- Zrzutów ekranu zdjęcia, zdjęć wklejonych do innego dokumentu, zdjęć ekranu lub zdjęć wydruku.
5.0. Weryfikacja własności
Beneficjent rzeczywisty (UBO) to osoba(-y) fizyczna(-e), która(-e) posiada(-ją) co najmniej 25% akcji, sprawuje(-ją) znaczną kontrolę lub mają uprawnienia decyzyjne nad klientami. Sposób weryfikacji ma za zadanie potwierdzić, że charakter własności lub kontroli nie jest ukryty za złożonymi strukturami prawnymi, a osoby mające znaczący wpływ mogą być zidentyfikowane, zweryfikowane i poddane ocenie pod kątem ryzyka.
Gdy nie można zidentyfikować UBO w strukturze własności i kontroli, należy wyznaczyć alternatywnego beneficjenta rzeczywistego (ABO). Jest to osoba fizyczna na stanowisku decyzyjnym, która zostanie odnotowana jako beneficjent rzeczywisty w przypadku braku rzeczywistego UBO.
-
W niektórych przypadkach musimy poprosić Cię o przedstawienie dodatkowych dokumentów w celu zweryfikowania struktury własności i kontroli Twojej firmy:
- Schemat własności i kontroli
- Umowa akcjonariusza
- Umowa partnerska
W przypadkach złożonych struktur, w których szczególnie wymagane jest zachowanie należytej staranności:
- Kontrola za pomocą innych środków
- Akcje na okaziciela
-
Schemat własności i kontroli jest wizualnym diagramem struktury własności i kontroli podmiotu lub podmiotów zaangażowanych w spółkę i określa ostatecznych beneficjentów rzeczywistych (UBO).
-
The full ownership and control structure of all entities and UBOs under review, including all intermediate companies;
- pełną strukturę własności i kontroli wszystkich podmiotów i UBO podlegających przeglądowi, w tym wszystkich spółek pośredniczących,
- oficjalną nazwę podmiotu prawnego, formę prawną i kraj rejestracji dla każdego podmiotu na wykresie,
- stosunek własności i kontroli pomiędzy podmiotami, w tym procentowy udział własności,
- w jaki sposób spełnione są kryteria identyfikacji UBO, na przykład osoba fizyczna posiadająca ponad 25% wszystkich akcji,
- ponadto dokument musi być opatrzony podpisem potwierdzającym zgodność schematu organizacyjnego ze stanem faktycznym, z imieniem i nazwiskiem oraz wskazaniem stanowiska osoby podpisującej, a także datą złożenia podpisu (nie więcej niż 6 miesięcy wstecz).
-
- Osoba zatrudniona w firmie, która jest wykwalifikowanym specjalistą (prawnik, księgowy lub audytor), i której kwalifikacje można sprawdzić za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej organizacji branżowej. Organizacja branżowa musi działać w kraju rejestracji spółki lub w jednym z krajów, w których zarejestrowany jest inny podmiot wymieniony w schemacie własności i kontroli.
- Osoba spoza firmy lub wyspecjalizowany organ, certyfikowany przez firmę konsultingową, notariusza, prawnika, audytora lub innego równoważnego dostawcę usług prawnych z kraju rejestracji podmiotu prawnego lub podmiotów prawnych poddawanych przeglądowi.
6.0. Wymagania dotyczące strony internetowej i aplikacji
Jeśli chcesz akceptować płatności online, istnieje kilka wymagań dotyczących treści, które muszą być wyraźnie widoczne w witrynie Twojego sklepu internetowego lub firmy.
W związku z tym poprosimy Cię o podanie adresu URL do działającej witryny / aplikacji lub środowiska testowego, abyśmy mogli upewnić się, że Twój serwis internetowy spełnia wymagania określone na następnej stronie.
6.1. Regulamin
-
Działająca witryna lub środowisko testowe musi zawierać następujące elementy:
- nazwę podmiotu prawnego,
- jasny opis oferowanego produktu lub usługi, w tym dokładne ceny i dobrej jakości zdjęcia,
- jasne informacje o sposobie dokonywania płatności, w tym o tym, kiedy karta klienta jest obciążana – na przykład natychmiast, gdy towary są wysyłane lub w ramach subskrypcji,
- walutę, w której klient jest obciążany (EUR, USD, CHF itp.),
- numer identyfikacji podatkowej lub numer przedsiębiorstwa, jeśli numer identyfikacji podatkowej nie jest dostępny,
- informacje o dostawie (warunki dostawy, ceny i terminy),
- regulamin zakupu powinien być dostępny i musi zostać zatwierdzony przed finalizacją transakcji,
- zasady zwrotu kosztów i anulowania transakcji muszą być podane zgodnie z przepisami UE,
- dane do kontaktu (numer telefonu i adres e-mail do sprzedawcy lub działu obsługi klienta),
- określenie typów akceptowanych kart płatniczych,
- informacja o osobach trzecich zaangażowanych w dostarczanie usługi lub produktu (np. drop shipping),
- wskazanie właściwej jurysdykcji.
-
PCI DSS – norma bezpieczeństwa Payment Card Industry Data Security Standard.
Twoja witryna musi spełniać wymogi normy bezpieczeństwa PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), aby chronić klientów i dane transakcji.
6.2. Subskrypcje, bezpłatne wersje próbne i cykliczne systemy płatności
-
- Podczas procesu składania zamówienia posiadacz karty musi wyrazić zgodę na skorzystanie z usługi subskrypcyjnej.
-
- długości okresu próbnego, oferty wstępnej lub okresu promocyjnego,
- kwoty i daty początkowej transakcji, nawet jeśli kwota nie jest należna,
- kwoty kolejnych cyklicznych transakcji,
- sposobu umożliwiającego posiadaczowi karty łatwe anulowanie kolejnych transakcji, na przykład za pomocą linku lub wiadomości SMS.
- Klient powinien otrzymać elektroniczne przypomnienie, np. wiadomość e-mail lub SMS, oraz link do anulowania transakcji online co najmniej 7 dni przed zainicjowaniem transakcji cyklicznej, jeśli:
- wygasł okres próbny, okres promocyjny lub oferta wstępna,
- umowa okresowa uległa zmianie – np. w odniesieniu do ceny lub okresu rozliczeniowego.
Anulowanie płatności subskrypcyjnych musi być łatwo dostępne dla kupujących online – np. link do strony anulowania lub bezpośredniego kontaktu.
6.3. Informacje o procesie realizacji transakcji i płatności
Podczas procesu realizacji transakcji i płatności witryna musi jednoznacznie wskazywać:
- nazwę podmiotu prawnego,
- nazwę handlową, jeśli dotyczy,
- numer rejestracyjny firmy,
- lokalizację firmy.
- Klient musi aktywnie zatwierdzić regulamin*.
*Witryna musi zawierać pole wyboru z oświadczeniem „Akceptuję regulamin oraz politykę zwrotów i anulowania subskrypcji”. Oświadczenie musi zawierać linki do wspomnianych dokumentów. Kupujący muszą zaznaczyć pole wyboru, aby zaakceptować oświadczenie przed przejściem do kasy lub strony płatności.